今回も名著リベラルアーツ大学を解説していきたいと思います。
前回の記事では貯める編を解説しています。
前回の記事を読んでからの方がお金の教養を享受しやすいと思いますので是非読んでから続編を読むことをお勧めします。
目次
STEP2：稼ぐ力
転職して稼ぐ力を育てよう！
稼ぐ力があれば経済的自立に近づくスピードが高まる
- 経済的自立とは
資産所得が生活費を上回ることです。
資産所得＞生活費 - 収入は簡単に増やせない。
学んで行動すれば増やせる。
稼ぐ力の基礎知識：2種類の収入（所得）の違い
- 給与所得
安定性が高くディフェンスが優れている。 - 資産所得
成長性が高くオフェンスに優れている
この二つの収入をバランス良く高めて掛け合わせるのがいいということです。
労働所得→資産所得の理想のステップ
- 給与所得で生活基盤を固める。
- 事業所得を育てていく。
- 不労所得を得る。
- 配当＆利子所得を得る。
事業所得なしでお金の成る木は買える？
- 買えるんだけど、種銭不足になりがち。
- 時間がかかりすぎる。
- 高年収で質素倹約がすれば可能。
小さなリスクで稼ぐ力を育てるステップ
- 転職活動をする。
- 小さな副業する。
- 少しレベルの高い副業をする。
転職をして給与所得を増やそう！
日本企業の特徴は年功序列が基本になっています。
給与を上げる為には、出世するしかないんです。
転職活動をしてみて、年収が下がるようなら転職しなければいいんです。
転職市場の現状を知ろう！
- 転職者は年々増加している。
- 転職者は収入アップしている。
- そのなかでも、1割以上賃金アップしている。
自分を評価してくれて実力をつけながら自分なりの目的地を目指すのがいいと思います。
会社にばれずに副業を始める方法
- 給与所得をもらう副業はなぜばれる？
源泉徴収されるとばれる。
住民税は給与所得が高い方がまとめてする決まりがある。 - 事業所得は自分で申告すればばれない。
マイナンバーや税務署でばれるといううわさは全部デマです。 - 事業所得の副業ばれを防ぐポイント
確定申告をするときに自分で納付にチェックすればOK！ - 公務員でも副業が出来る？
家族で起業すれば可能です。
気になるギモン
- Q.給与が手渡しならばれないんじゃない？
A.ばれるよ！会社は国にも報告する！ - Q.税務署から連絡は行かないの？会社から問い合わせされるんじゃないの？
A.税務署から会社に連絡することはない。会社からも問い合わせ出来ない。 - Q.それでもやっぱりばれないか心配だよ！
A.副業は法律違反でもない。
ばれるのは稼げるようになったとき。
どうしても今の会社にいたいんだ！って人以外は気にしなくても大丈夫。
小さな副業から始めてみよう！
メルカリやヤフオクで不要品を売ってみよう！
- 商売の鉄則が詰まっている。
1.何が売れるか需要と供給を調べる。
2.いくらなら売れるか価格を決める。
3.実際に顧客とのやりとりを行う。
少額でもまずは稼ぐ喜びを得よう！
まずは成功体験を積むことによって得られるものが大きい。
SNSで情報発信を始めよう！
- SNSで情報発信するメリット
1.情報感度が高くなる。
2.伝える力発信力が鍛えられる。
3.副業や転職をする上で有利。
SNSにどんな投稿をすればいい？
大事なのは人が喜ぶ、誰かの役に立つことを考えるのをベースに考えていくことが必要です。
相手目線に立つことがものすごく大切です。
役に立つ投稿を継続することも大切になってきます。
少しレベルの高い副業を始めよう！
ビジネスにはフロー型とストック型の違い
両者メリットデメリットありますが、副業に向いていて、皆さんが憧れているのはストック型ビジネスになるかと思います。
おすすめの副業紹介
- せどり
- プログラミング
- ウェブデザイン
- 動画編集
- ハンドメイド
- アフィリエイトブログ
- YouTube
- デジタルコンテンツ販売
NG!こんな副業は避けろ！
SNSの広告でおなじみですが、楽して稼げる系の情報商材が多いと思います。
楽して稼げるのは業者だけ！ということを忘れないでください！
甘い誘惑に負けて詐欺に会うのは本当に避けてください。
やってはいけない副業！
- アルバイト
給与所得を増やすのは目的ではない。
時間を切り売りしても意味が無い。 - ネットワークビジネス
稼ぐには効率が悪い。
一つのコミュニティに依存しやすくなる。
友達を無くします。 - 副業としての投資
副業は副業です。混ぜるな危険！
投資ではなく投機。
ほったらかしでうまくいくわけがない。 - ノウハウも身につかず未来に単価も上がらない仕事
・ぽい活
・データ入力
・単価激安ライター
・クラウドソーシングで激安な仕事
STEP3:増やす力
お金を増やす力を育てよう！
労働所得ではなく資産所得を増やそう！
経済的自由に近づくには、資産所得が必要です。
その中の分類として
1.配当金＆利子所得
2.不動産所得
があります。
生活防衛資金を確保しよう
なぜ生活防衛資金を確保しておく必要があるのか
- 急なトラブルに対応が出来る。
- お金が貯まりやすい体質になる。
- 投資で成功しやすくなる。
生活防衛資金はいくらあればいい？
- 会社員は生活資金の6ヶ月分。
- 自営業は生活防衛資金の12ヶ月分。
投資は生活防衛資金が貯まるまでやっちゃダメ？
- 生活防衛資金がない投資はおすすめはしない。
1.生活防衛資金を貯める。
2.無理のない範囲で投資を始める。
これが王道です。無理のない範囲で余剰資金から始めるのがいいです。
気になるギモン
- Q.生活防衛資金が貯まったら、残りは全部投資しちゃっていいよね？
A.気持ちはわかるけど、最初は控えめにね。全額投資するのはおすすめしないよ。 - Q.どうして？投資したらお金がどんどん増えるんじゃないの？
A.リスクのない投資はないってことは覚えておこう。 - どんなリスクがあるの？
価格変動リスク、カントリーリスク、流動性リスク、為替リスクなど他にもたくさんあるよ！
騙されないように相場を知ろう！
投資で相場を知ることの重要性
- 騙される可能性を減らすのは相場を知ることが重要。
- 投資の世界では利回りを知っておこう。
目安になる利回り
- 世界トップクラスの投資家で「最大」利回り22％です。
- 利回り50％とかいう商品は基本詐欺だと思っていいと思います。
投資初心者は要注意！ポンジ・スキーム！
- 元本保証
- 確実に儲かる
- ローリスクハイリターン
あなただけの特別な投資なんてものは存在しないということです。
逃げ切りやすい巧妙な詐欺も多いので、本当に気を付けてくださいね。
気になるギモン
- Q.信頼できる親友から持ちかけられた話だし乗ってみようかな？
A.親友も騙されてる可能性が高いね！ - Q.芸能人や有名人もやってるし大丈夫だよね？
A.広告費をかってる可能性が高いよ！
投資商品の種類と特徴を知ろう！
投資商品を知ろう
- 株式
ハイリスクハイリターン。 - 債券
ローリスクハイリターン。 - 不動産
ミドルリスクミドルリターン。 - コモディティ（商品）
安全資産と呼ばれているが値動きは激しい。 - 預金
低金利！増えない！
複利の力を知ろう
- 長期投資の究極の魅力
・収益が安定する。
20年くらいの期間で考えるといい感じに勝てる、
・複利の力が生きる。
人類最大の発明といわれるほどパワーがある。
インデックスファンドに投資しよう！
投資信託（ファンド）ってなに？
自分のお金をファンドに預けて、プロの投資家が代わりにお金の運用をしてくれる。
投資信託をリンゴに例えた場合
投資信託がおすすめな理由
- プロが運用してくれる。
- 透明性が高い。
- 少額から購入できる。
- 分散投資でリスクヘッジ出来る。
投資信託の注意点
- 手数料がかかる。
- 元本保証の商品はない。
インデックス（指数）投資ってなに？
日系225、S&P500など指数に連動する値動きをする投資法。
なぜインデックス投資なの？
- ファンドには2種類ある。
1.インデックスファンド
指数と動きに近づける。
2.アクティブファンド
指数に勝とうとする。大抵はインデックスファンドが勝つ。
アセットアロケーション（資産配分）について
- 株式や債券などを何割で保有するかということ。
- 投資成績を決めるのに一番重要。
ドルコスト平均法で定期的に積み立てよう！
インデックスファンドはいつかえばいい？
- 買うファンドが決まっても待ってしまう。
- 底値を拾うのは99.9％無理です。
なので長期的な投資を考えている場合は、今が買い時ということになります。
高値掴みも収束しますでの心配無用です。
初心者にありがちなのが、ずっと考えていて始められないということがありがちなので、まずは初めて見るということが大事かと思います。
初心者の大きな味方！ドルコスト平均法とは
毎月金額と日付を決めて定期的に積み立てていくことです。
上りも下がりも捉えられますので、安心して投資ができます。
一覧でわかる。各投資用口座の特徴
NISA、つみたてNISAってなに？どう違うの？
- NISA
運用期間5年
買い方は自由
年間120万までの非課税枠
幅広い商品が買えます。 - つみたてNISA
運用期間20年
つみたて方式
年間40万円までの非課税枠
金融庁が認めた商品が買えます。
つみたてNISAをおすすめする理由
- 運用期間が長く、長期投資に向いている。
- 金融庁がぼったくり商品を除外している。
気になるギモン
- Q.年間の投資上限は40万円だけど、売買しても非課税枠はそのままだよね？
A.枠は1度リセットされないよ！ - Q.年間40万も投資に回せないよ
A.上限いっぱい使わなくても大丈夫だよ - Q.NISAは途中で引き出せないって本当？
A.いつでも引き出せるよ！ - Q.NISA口座のデメリット
A.損益通算ができない。運用期間に制限がある。
日本ではなくアメリカに投資した方がいい理由
- 日本は価格の上下が不安定。
- アメリカは右肩上がりなので長期目線では、断然アメリカになる。
その他優良のインデックスファンド
- 米国企業500社ではなく全米に投資したい人
楽天全世界株式インデックスファンド - 世界中の株式に投資をしたい人
eMAXIS Slim全世界株式 - 株式だけでなく債券や不動産にも投資したい人
eMAXIS Slimバランス（８資産均等型）
インデックスファンドの取り崩し方法
- インデックスファンドの取り崩し戦略
1.引退児の資産残高の4％を定額で切り崩す。
2.毎年の資産残高の４％を定率で切り崩す。
学長おすすめのインデックスファンド
- 結論：S&P500に連動するファンドが優秀
15年間で見るとほぼ100％プラス収益になっている。
投資の神様もS&P500を推薦している。
具体的にはeMAXIS Slim米国株式（S&P500）
増配高配当株に投資しよう！
高配当株って何？メリット、デメリット
- メリット
・完全ほったらかしで配当金がもらえる。
・株価よりも配当金が安定しやすく、いくらもらえるのかわかりやすい。
・下落局面でも現金収入が得られるため、心理的に長期投資しやすい。
・一定規模の配当金が得られると人生保険としても機能する。 - デメリット
・高配当の企業は成熟していて成長性は低い。
・配当金が支払われるたびに課税されてリターンが減る。
・業績が悪化すると減配や無配になる。
連続増配って何？
- 毎年増配する企業。
- 株主を大事にする企業が多い。
不動産投資をしよう！
不動産投資ってどんな仕組み？
- 現金で買う
- 融資を受ける
この二つの投資する方法があります。
不動産投資のメリット
- 銀行からお金を借りれる。
- 安定している。
- インフレに強い。
- 仕組化出来る。
- 経費が使える。
- 資格が不要。
不動産投資のデメリット
- 流動性が低い。
- 株式投資に比べて多少手間がかかる。
- まとまった投資資金が必要となる。
- 空室の可能性や価格が下がる可能性がある。
不動産の区分
新古・中古
地方・都市圏
不動産投資の実践ステップ
- どのジャンルにするか決める。
- 各ジャンル成功者から学ぶ。
- 自己資金を用意する。
- 不動産投資仲間のネットワークを作る。
- 不動産投資のシュミレーションを理解する。
- 実際に投資してみる。
○○投資には手を出すな！
本当に怖い新築ワンルーム投資
高利回り、節税、保険の代わりになるなどという甘い投資はない。
表面利回りに騙されるな！
- ずっと満室でずっと同じ家賃なんて事は無い。
- 結果的に赤字になっている。
新築マンションＱ＆Ａ
- Q.節税になるんじゃないの？
A.税金だけ見れば節税だけどお金をどぶに捨ててるみたいなものだよ。 - Q.年金になるのでは？
A.ならないよ！築40年とかぼろぼろの家が残るだけだよ。 - Q.家賃保証してくれるから大丈夫なんじゃないの？
A.家賃保証は最初の数年だけしかしてくれないよ。 - Q.名前を聞いたことがある大手でもダメなの？
A.会社の大きさは関係ないよ。 - Q.銀行が貸してくれるって事は大丈夫なんじゃ無いの？
A.そうとは限らないよ！銀行は利子をつけて返してくれればいいだけだよ！ - Q.もしかしてデメリットもある？
A.ローンを組めば組むほど負債が膨らむよ! - Q.買っちゃいけない不動産はわかったけど買っちゃいけない株式をかもあるの？
A.未公開株はやばい。
トルコリラ建ての仕組み債。
ブラジルレアル建ての仕組み債。
STEP4：守る力
大事なお金を守る力
守る力ってなに？
貯めた資産を減らさないこと。
- 詐欺やぼったくりで資産を失う。
- 浪費で資産を失う。
- 被災や盗難で資産を失う。
- インフレで失算を失う。
守る資産を意識しよう！
- 自分の資産を守れるのは自分だけということ。
- お金は天敵から死守せよ！
STEP5:使う力
使う力ってなに？
ただお金を貯めていても幸せにはなれません。
幸せを掴むためにはお金を使うことが大切です。
- いいお金の使い方
寄付やプレゼントにお金を使う。
豊かな浪費にお金を使う。
自己投資に使う。 - お金で時間を買う
お金はツール!使ってなんぼ！です。
エピローグ
５つの力について解説していきましたがどうでしたか？
ぼくはこの本を読んで、生活がガラッと変わりました。
すごく再現性が高い内容になっていると思いますし、一つずつコツコツ積み上げていく大切さが本当に大事なことなんだなと学びました。
学長がいつも口にする人生で一番若い日です！って言葉があるのですが、本当にいい言葉ですよね
5つの力を同時に育てることによって自由を手に入れると共に、幸せな人生になっていくんですね。
ここまで読んでくれた読者さん、本当にお疲れ様でした。
本書を解説していきましたが、もっと詳しく知りたいと思っている方は是非書店にて手に取ってみてはどうでしょうか？
絶対持っておきたい１冊にふさわしい内容になってます。
感想等コメントありましたら、嬉しく思います。本日はありがとうございました。